13銀行職員涉受賄 助騙中小企貸款 遍及10間銀行 警廉共拘32人涉1.4億元

【明報專訊】廉政公署與警方首度展開名為「旗鼓」的聯合行動，打擊以貪污手段詐騙政府八成、九成及百分百擔保「中小企融資擔保計劃」。行動中拘捕32人，涉及22間中小企共28宗申請，貸款額1.4億元。廉署表示，被捕人包括來自10間銀行的13名前線職員，他們涉嫌受賄，在處理貸款申請時對假文件等「隻眼開隻眼閉」，涉及賄款50萬元。案中犯案過程由中介公司操控，包括招攬傀儡中小企參與、提交申請文件至分贓「一手包辦」。

累計2135宗56億元貸款提取後發現

執法部門並非首次破獲有人騙取「中小企融資擔保計劃」。商務及經濟發展局昨回覆本報表示，截至上月底，計劃下「百分百特別擔保產品」有3714宗申請疑涉不法行為，包括使用虛假文書、提供虛假／失實聲明等，涉貸款額約108億元；其中2135宗涉約56億元貸款，是在貸款提取後才被發現（見表2），其餘審查時已被拒絕。

銀行職員對假文件「隻眼開隻眼閉」

獲貸款額6%「報酬」

廉署、警方及按證保險公司代表昨見傳媒交代案情。廉署執行處首席調查主任余顯麗稱，署方在收到一名市民提供資料後，跟進調查揭發案件，形容案件涉個別銀行職員操守問題，銀行業整體仍非常廉潔。

案發於2022年6月至今年5月，廉署上月30及31日以涉嫌觸犯《防止賄賂條例》中的行賄及受賄等罪，拘捕20男5女，年齡31至63歲，當中13人為銀行前線職員，部分人被捕時已離職；7人為中介公司負責人，部分為前銀行職員，以及另5名涉案者。廉署在行動中搜查涉案中介公司辦公室及被捕人住所等，檢獲銀行文件及相信是賄款的逾20萬元現金。

余稱犯案過程由中介公司一手包辦，從招攬中小企東主參與、行賄銀行職員以開立銀行戶口、提交貸款申請文件，以至批出貸款後分贓，均由中介全盤操控。

余說，廉署調查發現，涉案中小企大部分沒有實際業務，甚至是空殼公司，成立目的為申請各類政府貸款計劃；開戶及貸款審查過程中，涉案中介會透過行賄，換取銀行前線職員對申請人使用虛假文件「隻眼開、隻眼閉」及加快批核，參與不法勾當的傀儡中小企會獲分貸款額5%至7%金額；撇除賄款，餘額由中介據為己有。在其中一宗個案，中介向銀行前線職員協議支付貸款額約6%作「報酬」，銀行批出120萬元貸款，前線職員獲分7萬元。

空殼公司申貸 中介包辦招攬申請分贓

警方行動方面，警方以詐騙罪拘捕4男3女，年齡31至66歲，各人為9間分別報稱業務為物流、電子產品及日常生活用品等貿易中小企的董事，當中8間成功申請貸款，涉貸款額逾5000萬元，銀行帳戶資料顯示，貸款於短時間內被提取，大部分涉案中小企業並沒按時還款。

警方商業罪案調查科訛騙案調查組總督察何潤賢稱，調查發現被捕人為符合申請貸款條件，向銀行提交偽造的銀行月結單、員工強積金供款紀錄、公司租約文件及稅單，透過誇大營業額，以誤導批核人員以為申請者有實質營運，從而批出貸款，而實際上這些中小企只是被捕人為申請貸款而開設的空殼公司。他說警方仍在調查，不排除再有拘捕行動。

香港按證保險有限公司中小企融資擔保計劃業務運作副總裁莫愛蘭表示嚴厲譴責不法行為，絕不容忍以違法手段取得貸款，會按實際情况與銀行研究如何加強在信貸審批前的盡職審查及監控機制，以防類似事情再發生。

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