經濟
港人退休儲備不足 或需延遲逾12年退休
【明報專訊】友邦香港（AIA）最新發表的「AIA理想退休生活調查」顯示，72%受訪者的退休儲備不足，平均需延遲12.8年才能退休。另外，近六成受訪者未有明確的退休儲蓄計劃，反映儘管受訪者普遍意識到退休後的財務壓力，仍未有「超前部署」規劃理想退休生活。雖然強積金是退休儲備的重要一環，其作用卻往往被低估。調查顯示，受訪者普遍預期只約三成退休儲備來自強積金。
強積金作用被低估
同時，大部分受訪者在作出強積金投資決策時亦感到困難與迷惘：65%表示在揀選強積金基金時感到困難、57%不清楚各類基金的區別、56%不懂如何解讀表現、45%不清楚其強積金帳戶的實際年均投資回報。值得關注的是， 近七成受訪者認同智能科技有助建立回報較好的強積金投資組合。數據反映，科技賦能的工具有助提升受訪者對退休規劃的信心，並鼓勵他們透過強積金更積極地作出部署。
有見及此，友邦信託與AQUMON合作，推出全新強積金智能投資顧問──積金智「邦」手，協助用戶輕鬆作出強積金投資決策，實現理想退休生活。友邦香港及澳門首席企業業務總監沈韜表示：「隨着港人愈趨長壽，及早規劃退休生活亦變得更為重要，惟不少人仍未真正付諸行動，面對的退休儲備缺口不容忽視。另一方面，市場認同智能科技在部署退休規劃中扮演的正面角色。為填補退休儲備缺口並回應市場對智能化、個人化退休規劃工具的需求，AIA特別推出積金智「邦」手，運用智能科技提供專業投資建議，協助用戶更自主、更有信心地籌劃退休。」沈補充：「退休規劃愈早準備，愈能善用平均成本法及複息效應優勢，在面對不確定性時更從容、更有信心。」
60後偏好混合資產基金 Gen Z傾向股票基金
「AIA理想退休生活調查」重點為理想退休生活遙不可及，而受訪者期望的退休年齡平均為62.2歲，理想退休儲備金為329.4萬元（中位數）。然而，72%受訪者的退休儲備不足，平均缺口256.4萬元，或需延遲12.8年退休，反映理想與現實之間出現落差。強積金作用被低估：受訪者普遍預期只約三成退休儲備來自強積金。事實上，截至2024年底，全港累積100萬元或以上的強積金帳戶已達12.5萬個，較5年前增長一倍，反映強積金具備長線累積及增值潛力，值得更積極部署；投資取態方面，60後受訪者偏好配置混合資產基金於強積金投資組合，而Gen Z則明顯傾向股票基金。這兩類基金自強積金制度實施以來，於各基金種類中錄得最高平均年率化淨回報。整體而言，69%受訪者青睞強積金股票基金，其中41%看好香港股票強積金基金未來一年表現，北美及中國市場則分別獲36%及35%支持。
第十六期「AIA理想退休生活調查」於2025年8月13日至8月31日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問了共1003名年齡介乎18至65歲，並至少持有一個強積金帳戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據已按香港就業人口分佈（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港在職人口的特徵。是次由獨立市場顧問公司Cimigo進行調查。
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